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Crédit conso : conseils, guide et comparatif en ligne
Vous avez besoin d'un prêt personnel mais vous vous dites "J'y connais rien, je vais me faire avoir et payer mon crédit une fortune, raz le bol..." - "J'ai plein de propositions de prêt personnel mais comment choisir, c'est compliqué, je sais pas si je vais souscrire...". Pourtant c'est facile, prenez connaissance des informations essentielles ci-dessous (ou lisez notre guide complet du crédit) pour faire le bon choix et accélérer votre recherche grâce au comparateur pour obtenir la meilleure proposition !
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Tout savoir sur le crédit à la consommation
Vous avez besoin d'un prêt personnel rapidement ? Voici les informations essentielles pour faire le bon choix et accélérer votre recherche.
1. Les différents types de prêt
Le crédit à la consommation est destiné à financer l’achat de matériel ou de service qui ne peuvent être financés au comptant. Il est souple, facile et rapide à obtenir. Il peut prendre différentes formes.
- Les crédits affectés : ce sont les crédits qui financent un bien déterminé comme une cuisine équipée ou un appareil électro-ménager. Le prêt est alors attribué strictement à cet objet sur présentation d'une facture ou à défaut d'un devis.
- Le crédit personnel : il permet de financer un achat sans justificatif. L'emprunteur est libre d'utiliser le capital mis à disposition sans avoir besoin de justifier l’utilisation qui en sera faite. Il est donc possible de faire face à une dépense imprévue ou tout simplement de boucler des fins de mois difficiles.
- Le crédit revolving : c'est un crédit qui offre une réserve d'argent permanente qui est utilisable à tout moment soit par l'intermédiaire d'une carte de crédit associée, soit par virement sur son compte bancaire. Il accorde une grande liberté puisque l'emprunteur choisit de l'utiliser ou pas suivant ses besoins. De plus, une partie de la réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Il est souvent proposé à des taux d'intérêt élevés.
2. Comment bien choisir ?
Il faut faire tout d'abord analyser votre situation personnelle et votre taux d'endettement. La méthode consiste à faire le point entre le montant de vos revenus et le montant de vos dépenses. Cette différence permet d’évaluer votre taux d'endettement qui ne doit pas dépasser 33% de vos revenus.
Ensuite, il faut examiner attentivement le TEG (taux effectif global). C'est le taux de référence qui comprend tous les frais. Il convient aussi d’évaluer le montant dont on a besoin ainsi que la durée du prêt. Le taux peut être fixe ou variable, le taux fixe offre plus de sécurité, car il est déterminé à la signature du contrat et ne change jamais jusqu'à la fin du prêt. Faites très attention au taux en mode "prix d'appel" mis en avant dans les publicités qui est souvent un taux nominal assorti de frais très élevés et non le TEG. Il est bien aussi de regarder les possibilités de rembourser par anticipation ainsi que les reports de paiement en cas de problème.
3. Comment effectuer votre recherche ?
Bien entendu le premier réflexe est d'aller voir sa banque. Elle vous connait et peut vous faire une proposition avec un accord de principe. Le mieux est cependant de comparer avec d'autres établissements financiers qui pourraient proposer un meilleur taux ou des conditions plus avantageuses.
Il est possible de faire une demande dans divers établissements sans perdre de temps grâce au comparateur de crédit à la consommation. Celui-ci travaille avec un grand nombre d'organismes. Vous avez le choix entre plusieurs propositions qui peuvent vous donner une idée des taux pratiqués. Si vous trouvez moins cher que votre banque, vous pouvez souscrire ce prêt ou tenter de négocier avec elle.
4. Comment faire pour obtenir votre prêt rapidement ?
Un prêt à la consommation correspond le plus souvent à un besoin rapide. Pour avoir les fonds disponibles le plus vite possible, il faut bien préparer son dossier. En ayant rassemblé toutes les pièces justificatives demandées par avance, vous n'aurez plus une fois le choix arrêté qu'à les transmettre. Quand les pièces sont validées, vous recevez alors une réponse définitive et vous avez les fonds assez rapidement.
Si vous avez un dossier un peu litigieux, il faut alors vous préparez à la négociation avec sérieux, faite un plan qui puisse attester de votre solvabilité en listant vos dépenses et éventuellement les efforts qui peuvent être faits sur certains postes comme la téléphonie et autre. Le plus sûr moyen d'avoir gain de cause est de montrer que vous êtes responsable et que vous savez à quoi vous vous engagez. Si l'établissement ne vous connait pas, montrez-lui vos relevés bancaires comme garantie de bonne gestion de votre compte (à condition que ce soit le cas évidemment).
